ملخص كتاب: الحرية المالية
المؤلف : جرانت سباتير
ترجمة: كنان القرحالي
المال هو الحرية
سبعة مستويات للحرية المالية
- الوضوح: عندما تعرف موقعك ووجهتك.
- الاكتفاء الذاتي: عندما تكسب من المال ما يكفي لتغطية نفقاتك.
3. المتنفس: عندما تخرج من دوامة العيش من مرتّب إلى مرتب. - الاستقرار: عندما تغطي ستة أشهر من خلال ادخار نفقات المعيشة وسداد الدَين السيئ مثل ديون بطاقة الائتمان.
- المرونة: عندما تستثمر ما يغطي نفقات المعيشة عامين على الأقل.
- الاستقلال المالي: عندما يمكنك العيش من الدخل الناجم عن استثماراتك ما دمتَ حيًا، لذا يصبح العمل اختياريًا.
- ثروة وفيرة: عندما تكون لديك أموال أكثر مما ستحتاج إليه في أي وقت (الشكر للكاتب العظيم والصديق جيه دي روث مؤلف كتاب حقق الثراء بروية الذي كانت مستوياته إلهامًا لهذه المستويات).
الوقت أغلى من المال
- المال غير محدود، أما الوقت فهو محدود، لذلك لا تهدر الوقت.
- ينطوي نهج التقاعد التقليدي على ثلاث مشكلات رئيسة:
- غير مناسبة لمعظم الناس.
- ينتهي الأمر بك إلى قضاء السنوات الأثمن من حياتك في العمل من أجل المال.
- لم يُصمَم لمساعدتك على التقاعد في أسرع وقت ممكن.
- تزيد القوة المركبة قيمة أموالك زيادة أُسيّة بمرور الوقت، وكلما استثمرت مبكّرًا واستثمرت أكثر زادت سرعة نمو أموالك. مفتاح مسار الحرية المالية السريع هو جني أكبر قدر ممكن من المال واستثماره في وقت مبكّر، وبتكرار قدر الإمكان.
- يؤدي التضخم إلى ارتفاع أسعار معظم السلع الأساسية كل عام.
- لا تؤجل أحلامك إلى المستقبل. إنّ أهم ندمَين لمن يواجهون الموت هما: “أتمنى لو امتلكت الشجاعة لأعيش حياة صادقة مع نفسي، وليست الحياة التي توقعها الآخرون مني”، و”أتمنى لو لم أعمل بجدّ بالغ”.
- تركّز الغالبية العظمى من نصائح التمويل الشخصي على مساعدتك على تعظيم أي أموال محدودة بحوزتك.
- إذا رغبتَ في كسب المزيد من المال، فلن تحتاج بالضرورة إلى التضحية بمزيد من الوقت لفعل ذلك.
ما رقمك؟ (المال الذي تحتاجه للتقاعد)
- التخطيط للتقاعد ليس علمًا دقيقًا، وسيتغيّر مقدار المال الذي تحتاج إليه كلما تغيّرت.
- يعتمد مقدار المال الذي تحتاج إليه أساسًا على نوعية نمط الحياة الذي تريد عيشه.
- كلما كنتَ أصغر سنًّا، احتجت إلى ادخار مال أقل قبل أن تتمكن من التقاعد، وذلك لأنّ لديك مدة أطول لنمو استثماراتك بالفائدة المركبة.
- لتعظيم احتمالات ديمومة أموالك بقية حياتك يلزمك الالتزام بمجموعة من الإرشادات النوعية التي تتضمن:
- ادَّخر 25 ضعفًا على الأقل من نفقاتك السنوية المتوقعة.
- أَرجِئ أخذ مكاسب استثمارك أطول مدة ممكنة باستخدام الدخل الجانبي أو السلبي.
- احتفظْ في متناول يدك بنفقات نقدية تكفي عامًا كاملًا.
- عشْ على أقل قدر ممكن من مكاسب استثمارك.
- حافظْ على أكبر قدر من رأس مال استثمارك (المال الذي ساهمت به في الأصل) أطول مدة ممكنة.
- استخدم نفقاتك الحالية لتقدير رقمك.
- عندما تشتري أي شيء في أي وقت، فأنت تقايض ساعات حياتك مقابله كما تضحي بالإمكانيات المستقبلية لتلك الأموال.
- القاعدة 72: قسّم 72 على نسبة الفائدة المركّبة المتوقعة (7 في المئة) لتحديد عدد السنوات التي تحتاج إليها أموالك للتضاعف مرتين.
- الدخل المتكرر والمستمر يُقلّص مقدار المال الذي ستحتاج إليه، ويمكن أن يُسرِّع الحرية المالية أكثر.
- قسّم رقمك إلى أهداف ادخار يومية، وأسبوعية، وشهرية، وسنوية أصغر وذات قابلية أكبر للتحقيق.
أين أنت الآن؟
- لحساب صافي ثروتك أضف أصولك (أي الأشياء ذات القيمة مثل النقود والمنزل إنْ امتلكته والاستثمارات) واطرح خصومك (أي نوع من الديون)، ويجب أن تراقب صافي ثروتك مرة أسبوعيًا على الأقل.
- صافي ثروتك مختلف عن رقمك. رقمك هو مقدار المال الذي تحتاج إلى استثماره لتتمكن من العيش من دخل استثماراتك بقية حياتك، أما صافي ثروتك فيشمل (أو سيتضمن) استثماراتك، ويشمل أيضًا الأصول الأخرى التي قد لا تدر دخلًا لك.
- احسبْ مدى قربك من رقمك بطرح استثماراتك المدرة للدخل في صافي ثروتك من رقمك.
- سدِّد الديون بطريقة تتيح لك ادخار (واستثمار) أكبر قدر ممكن من المال.
- 5. سيطر على عواطفك.
- قد يستغرق بناء عادة جديدة بعض الوقت لكن تأثيرها على مدى الحياة قد يكون هائلًا.
- التحرك من غير قوة دافعة لن ينقلك إلى المستوى التالي، ركّز على كيفية الوصول إلى الحرية المالية.
- أمضِ خمس دقائق يوميًا مع أموالك. ستبدو الأموال وكأنها لعبة قريبًا، وكلما لعبت أكثر ستحصل على نتائج أفضل، وسترى فرصًا أكثر. سيكون من الأسهل اتخاذ الأخطار المحسوبة، وكلما تحسنتَ زادت الأموال التي ستجنيها.
كيفية بناء الثروة بسرعة
- يعتمد بناء الثروة على الروافع الأساسية الثلاثة:
- الدخل: مقدار المال الذي تجنيه.
- المدخرات: مقدار المال الذي تدخره/ تستثمره.
- النفقات: مقدار الأموال التي تنفقها.
- إنّ كسب المزيد من المال فعّال أكثر من تقليص النفقات للوصول وصولًا أسرع إلى الحرية المالية.
- احسب معدل مدخراتك، وذلك من خلال جمع كل الدولارات التي وفرتها، وتقسيم الإجمالي على دخلك.
- يرتبط معدل الادخار ارتباطًا مباشرًا بمقدار الوقت المستغرق للوصول إلى رقمك. يمكن لزيادة بنسبة 1 في المئة أو دولار واحد في اليوم أن يحدِثا فرقًا.
- اغتنم كل فرصة لكسب المزيد من المال.
- لجني أكبر قدر من المال تحتاج إلى الجمع بين أكبر عدد ممكن من استراتيجيات كسب المال وتحقيق أقصى استفادة منها. هناك أربعة أنواع عامة من طرائق كسب المال:
- العمل بدوام كامل- العمل لدى شخص آخر.
- عمل جانبي- كسب المال من عمل آخر.
- ريادة الأعمال- توسيع نطاق عملك الجانبي و/ أو جعله وظيفتك ذات الدوام الكامل.
- الاستثمار- زيادة أموالك في سوق الأوراق المالية والعقارات.
- جِد عملاً جانبيًا:
- حيث تعمل لنفسك فعليًا.
- يدفع لك جيدًا مقابل وقتك.
- تستمتع به فعلًا، ولذا ستلتزم به.
- يعلمُك مهارات جديدة (المهارات هي عملة المستقبل).
- يكون ذا إمكانات نمو (يمكنك تطويره ليصبح عملًا أكبر إذا شئت).
- يتضمن دخلًا سلبيًا محتملًا (حيث يمكنك توظيف أشخاص آخرين لتولي العمل، أو إعداد تدفقات إيرادات متكررة).
- الدخل الاستثماري هو الدخل السلبي النهائي، وهذه هي الاستراتيجية الرئيسة التي يستخدمها الأغنياء لتحقيق الغنى والبقاء أغنياء.
11 طريقة للتفكير في المال قبل أن تشتري أي شيء
- احسب أجرك الحقيقي للساعة، وهو مقدار المال الذي تجنيه فعليًا مقابل ساعة من حياتك بعد احتساب الوقت للاستعداد والتنقل والسفر للعمل، أو أي شيء آخر تنفق عليه وقتًا، والذي لم يكن يتعيّن عليك إنفاقه لولا عملك.
- اسأل نفسكَ هذه الأسئلة الإحدى عشرة قبل شراء أي شيء:
- ما مدى السعادة التي ستمنحني إياها عملية الشراء هذه؟
- كم عليّ أن أكسب من المال لأتحمل تلك التكلفة؟
- كم عدد ساعات حياتي التي أقايضها لتحمل تلك التكلفة؟
- هل يمكنني تحمل تلك التكلفة؟
- كيف تُقارن الأسعار باستخدام النسب المئوية؟
- هل يمكنني الحصول عليه بسعر أقل أو مقايضته بشيء آخر؟
- كم أنفق على الراحة؟
- كم ستكون هذه التكلفة كل عام أو بقية حياتي؟
- ما تكلفة كل استخدام لهذا العنصر؟
- كم ستصبح قيمة هذا المال في المستقبل؟
ما مقدار الوقت (الحرية) الذي سيشتريه لي هذا في المستقبل؟
كيف تخفّض نفقاتك وتزيد من معدل الادخار بنسبة 25% على الأقل؟
- يمكنك على الأرجح توفير ما لا يقل عن 20 في المئة أو أكثر شهريًا عن طريق تقليص أكبر ثلاثة نفقات لديك؛ وهي السكن، والمواصلات، والطعام.
- وفّر من سكنك بالانتقال إلى منزل أرخص أو تأجير غرف إضافية أو منزلك بالكامل.
- لم تكن بحاجة فعلية إلى سيارة فلا تشترِ سيارة. وإذا وجب عليك شراء سيارة فاشترِ سيارة مستعملة.
- لا تهدر طعامًا واطهُ في المنزل.
استفِد من دوامك من التاسعة إلى الخامسة استفادة قصوى
- وظيفتك بدوام كامل فرصة رائعة للدخل، ويجب عليك استخدامها نقطة انطلاق بتعظيم المزايا والراتب مع البدء بتأسيس مصادر دخل أخرى.
- قابِل فريق الموارد البشرية في شركتك لتحديد المزايا المتاحة لك وكيفية تعظيمها. عدم الاستفادة القصوى من المزايا المتاحة لك هو أشبه بالتقاعس.
- زيادة راتبك. ابحث عن المعلومات حول قيمتك السوقية الحالية وقيمتك لشركتك، واطبعها واطبع أي عروض عمل منافسة تلقَّيتها.
- اكتشِف إذا ما كان عليك طلب زيادة عن طريق تحليل طلب السوق الحالية لمهاراتك وخبراتك.
- حدد المقدار الذي ستطلبه والتوقيت المناسب لطلبه..
- ثمة توقيتان جيدان: في أثناء مراجعة أدائك السنوي، وإذا تغيّرت مسؤولياتك تغيّرًا كبيرًا.
- واصِل البحث عن قيمتك وقيمتك السوقية المستقبلية؛ أي مبلغ المال الذي ستحصل عليه إذا بقيتَ في مسار حياتك المهنية الحالية. ابحث عن رواتب الأدوار التي ستنتقل إليها في السنوات الثلاثة إلى الخمسة القادمة. إذا لم يعجبك ما وجدته بهذا الخصوص، فسارِع إلى التغيير بأسرع ما يمكنك.
- المهارات + شبكة العلاقات = المال. المهارات هي عملة المستقبل. كلما كانت مجموعات مهاراتك ذات قيمة وتنوع أكبر زادت الأموال التي ستجنيها. استمر في تطوير مهاراتك وعلاقاتك، وسيحققون لك أرباحًا ضخمةً بمرور الوقت.
https://kenanalqurhaly.blogspot.com/2023/01/blog-post_23.html
مال أكثر في وقت أقل
- أنتَ بحاجة إلى تنويع مصادر دخلك بتطوير عمل جانبي أو أكثر- مشاريع لكسب المال خارج وظيفتك بدوام كامل.
- سوف يؤدي استثمار أموال العمل الجانبي إلى تسريع نمو استثمارك.
- هناك طريقتان يمكنك بهما كسب المال من العمل الجانبي: يمكنك العمل لدى شخص آخر، أو العمل لمصلحة نفسك.
- تحتاج إلى تقييم مقدار الوقت الذي ترغب في الالتزام به على نحو واقعي، فمقدار الوقت المتوفر لك سيحدد أنواع الأعمال الجانبية التي يمكنك إطلاقها، ومقدار الأموال التي يمكنك جنيُها.
- الأعمال الجانبية ذات الربح الأكبر هي تلك التي تدرّ دخلًا سلبيًا؛ أي المال الذي يمكنك كسبه من غير الحاجة إلى فعل أي شيء.
- يمكنك تأسيس أعمال تدرّ دخلًا سبيلًا يكفي لتغطية نفقاتك الشهرية أو يزيد عليها.
- هيكلية تقييم العمل الجانبي
- حلل شغفك ومهاراتك.
- فكّر في ما تحب أن تفعله، وانظر إلى مهاراتك. هل يمكنك الحصول على أي أموال من أي منها؟ هل يمكنك بدء دورة لتعليم الآخرين كيفية فعل أمر ما؟ هل يمكنك بيعها محليًا؟
- قيّم إمكانات كسب المال من أعمالك الجانبية.
- اعرف الأجر الذي عليك تقاضيه، واحصل على أول عملية بيع لك، واكسب أكبر قدر ممكن من الأموال. هناك ستة أشياء أساسية تحدد الأجر الذي يمكن أن تطلبه:
- المهارة المطلوبة لأداء المهمة أو مستوى مهاراتك النسبية مقارنة بمنافسيك.
- الطلب.
- كم يتقاضى منافسوك؟
- القيمة المضافة (أي خدمات أو مكافآت إضافية تُقدّمها).
- القيمة المتصوّرة (بناء على سمعتك أو مدى قيمة عرضك للعميل).
- المبلغ الذي يمكن لشخص ما دفعه (بشكل عام، يمكن للأشخاص/ الشركات التي لديها أموال أكثر أن تدفع أكثر).
- ركّز على تأسيس نمط حياة الأعمال، ومعرفة التوقيت المناسب للتوسع وكيفيته.
سرّع وتيرة جني المال
- الاستثمار هو صيغة الدخل السلبي النهائية، وأسرع طريق للحرية المالية. إنها طريقة جني أموال من أموالك من غير الحاجة إلى مقايضة وقتك بشيء.
- هذه الاستراتيجية مبنية على خمسة مفاهيم أساسية يمكنك التأثير فيها تأثيرًا مباشرًا:
- التقليل من الأخطار.
- تخفيض الرسوم.
- تقليل الضرائب على مساهماتك.
- تعظيم العائدات.
- تقليل الضرائب على سحوباتك.
الاستثمار العقاري
- يعد الاستثمار في العقارات أكثر من مجرّد وسيلة استثنائية لتنويع محفظتك الاستثمارية والأخطار.
- ينمو استثمارك مع زيادة قيمة العقار، وبما أنّك لستَ مضطرًا إلى دفع كل الأموال مقدمًا، يمكنك جعل أموالك تنمو نموًا أسرع.
- تحتاج إلى شراء عقارك الأول إلى (1) ادخار ما يكفي لسداد دفعة أولى للرهن العقاري، ثم (2) التأهل للحصول على رهن عقاري.
الرهن العقاري هو عندما يُقرضك البنك أو المُقرض المال لشراء منزل.
- إحدى النصائح الشائعة هي أنّ مدفوعات الرهن العقاري الشهرية، بالإضافة إلى الضرائب وأي تقييمات ضريبية، يجب ألا تزيد على 40 في المئة من راتبك الشهري. وحيث إنني مستثمر جريء، فإنني أرى أنّ نسبة 40 في المئة عالية جدًا. أعتقد أنّه يجب أن تكون بنسبة 30 في المئة أو أقل لتكون في أمان.
- هناك طريقتان رئيستان للاستثمار في العقارات: يمكنك شراء عقار وبيعه (ويُعرف أيضًا باسم التقليب)، أو شراء العقار والاحتفاظ به على المدى الطويل.
- إذا كنتَ تحب الاستثمار في العقارات حقًا، فإنّ إحدى أسرع الطرائق لتوسيع نطاق أعمالك العقاري هي بالاستعانة بما يُعرف باسم شركاء المشروع المشترك.
- في ما يأتي تسع نصائح لمساعدتك على العثور على عقار استثماري رائع:
- وضع معايير للاستثمار العقاري والالتزام بها.
- ضع ميزانية واحصل على موافقة مسبقة للحصول على رهن عقاري أو قرض.
- ابحث عن العقارات التي تولّد تدفقات نقدية إيجابية فورية، والتي تتحلى بإمكانات إيجار عالية واحتمالية ارتفاع في القيمة.
- ابحث عن سمسار عقارات رائع يتولى العمل الشاق نيابةً عنك.
- اصطَدْ عندما لا يصطاد الآخرون.
- ابحث عن حبس الرهن أو البيع على المكشوف.
- اختبر الحي.
- البحث عن مفتش منازل من ذوي الخبرة.
- كن مستعدًا للابتعاد عن صفقة.
كيف تعيشُ من استثماراتك بقية حياتك؟
- بمجرّد أن تصبح جاهزًا للتقاعد ستحتاج إلى تطوير استراتيجية سحب صحيحة من استثماراتك لضمان استمرار أموالك أطول مدة ممكنة.
- ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء بالتخطيط لاستراتيجية السحب من استثماراتك
- عش من دخلك أو من دخلك السلبي أطول مدة ممكنة.
- حقِّق أقصى استفادة من الخصومات الضريبية.
- اسحب المال من حساباتك الخاضعة للضريبة أولًا
- إذا كنتَ تخطط فعليًا للتقاعد المبكّر، فستحتاج إلى طرائق لملء وقتك واهتمامات كافية تبقيك مشغولًا.
العادات اليومية والأسبوعية والشهرية والفصلية والسنوية
- مع أنّك تعلمتَ الاستراتيجيات التي تجعل الاستقلال المالي أمرًا ممكنًا، فلا قيمة لها ما لم تضعها موضع التنفيذ.
- ابدأ فحسب.
- ركّز بشدّة، وتعلم أن تقول لا.
- نفّذ تنفيذًا متسقًا.
6. اعرف متى تطلب المساعدة. - استرخِ بقدر ما تعمل.
قد يكون أخذ قسط من الراحة هو ما تحتاج إليه. التنفس هو أفضل دواء. الحياة >المال.
الطريق إلى الاستقلال المالي
الحياة مثل الاستثمار تدور حول الأخطار المحسوبة. من السهل الجلوس واللعب بأمان، ولهذا علاقة بالحمض النووي لدينا: لا تلمس النار، ولا تلقي نظرة خاطفة على هذه الهاوية. يبقينا الخوف آمنين، ويبقينا على قيد الحياة، لكنه يمنعنا أيضًا من العيش حقًا، ومن النمو، ومن المضي قدمًا. كلما زاد المال لديك، زادت الأخطار التي يمكنك تحمّلها. عندما تخاطر، سيؤدي ذلك إلى قصص وتجارب وفرص أكبر، وإلى حياة أكثر ثراء.
لقراءة المزيد من إصدارات الكاتب والمترجم #كنان_القرحالي، يمكنكم الدخول إلى مدونته
(مدونة كنان القرحالي):
https://kenanalqurhaly.blogspot.com/
أو رابط صفحته على موقع Goodreads:
https://www.goodreads.com/author/show/7761590._
https://www.goodreads.com/book/show/57686676?from_search=true&from_srp=true&qid=63OyoDGz5A&rank=2
